So funktioniert das mit dem LBS-Bausparvertrag  

Für die einen haben die Großeltern schon zur Geburt einen Bausparvertrag bei einer Bausparkasse abgeschlossen. Andere entscheiden sich während ihrer Ausbildung dafür. Und manche starten vielleicht erst im Berufsleben mit dem Bausparen durch: Sie alle sparen mit ihrem Bausparvertrag Eigenkapital an, mit dem sie ihre Wohnwünsche realisieren können. Noch leichter geht das natürlich, wenn der Staat dabei Zuschüsse gewährt.
Hier erfahren Sie, wie das Bausparen funktioniert.

Das Prinzip des Bausparens: kollektives Sparen

Beim Bausparen legen die Bausparer ihre persönlichen Bausparsummen fest. Während der Sparphase stellen die Bausparer ihr angespartes Geld als Einlage zur Verfügung. Daraus zahlt die Bausparkasse – je nachdem, welche Bausparverträge zuteilungsreif sind – zinsgünstige Darlehen an weitere Bausparer:innen aus, damit diese ihr Eigenheim finanzieren können.

Für wen ist ein Bausparvertrag besonders interessant?

Ein Bausparvertrag ist besonders für diejenigen interessant, die in einigen Jahren eine Immobilie finanzieren und sich schon heute die günstigen Zinsen dafür sichern wollen. Aber auch für junge Leute ist der Bausparvertrag ein schlauer Schachzug, denn sie profitieren oft besonders von beachtlichen Zuschüssen – zum Beispiel bei der Wohnungsbauprämie, der Arbeitnehmersparzulage und den vermögenswirksamen Leistungen.

Bausparen mit einer Bausparkasse lohnt sich zudem, wenn Sie

• eine Immobilie sofort kaufen wollen: Dann können Sie einen Vorfinanzierungs- oder Zwischenkredit in Anspruch nehmen, mit dem Sie Ihren Wohntraum direkt realisieren können.
• eine Rücklage für Instandhaltungen und Modernisierungen bilden möchten: Auch für dieses Ziel können Sie sich mit Bausparen langfristig mit festen Darlehenszinsen gegen mögliche Zinssteigerungen absichern. Mögliche staatliche Förderungen stehen Ihnen damit ebenfalls offen.

Was ist vor dem Abschluss eines Bausparvertrages zu beachten?

Angenommen, Sie wünschen sich ein Eigenheim oder möchten Ihre eigenen vier Wände umfassend modernisieren. Dann stehen die Fragen im Raum,

• wie viel Geld Sie für Ihre Wohnwünsche zur Verfügung haben möchten – legen Sie Ihre Bausparsumme fest – und
• wie viel Zeit Sie haben, um darauf zu sparen.

Beispiel gewünscht? Dann klicken Sie einfach unten auf den Link zum Bausparrechner. Dort können Sie anhand Ihrer gewünschten Bausparsumme sogar Ihre individuellen Zahlen ermitteln.

Wenn Sie dann Ihren Bausparvertrag mit Ihrer individuellen Bausparsumme abschließen, stehen Ihre Sparzinsen während der Sparphase und die späteren Darlehenszinsen direkt fest. So können Sie sicher planen. Außerdem prüft Ihr Baufinanzierungsberater oder Ihre Beraterin, ob Sie staatliche Förderungen¹ wie die Wohn-Riester-Förderung, die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage in Anspruch nehmen können. Für den Abschluss Ihres Bausparvertrages zahlen Sie eine einmalige Abschlussgebühr – in der Regel beträgt diese 1,0 bis 1,6 Prozent der Bausparsumme.

Wie geht es nach dem Abschluss eines LBS-Bausparvertrages weiter?

• Während der Sparphase zahlen Sie monatlich Ihre Sparraten in das Bausparkollektiv (den „Spartopf“) der Landesbausparkasse ein – in der Regel dauert die Sparphase bei Zahlung der Regelsparraten sieben bis neun Jahre.
• Je nach Vertrag sparen Sie so lange, bis Sie ca. 40 bis 50 Prozent Ihrer gewünschten Bausparsumme erreicht haben.
• Danach beginnt bei Erreichen der im Bauspartarif vorgegebenen Bewertungszahl die Zuteilung: Sobald Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist, wird Ihnen Ihr angespartes Guthaben mitsamt den angefallenen Guthabenzinsen, den möglichen Fördergeldern und Ihrem Bauspardarlehen zugeteilt.
• Nach der Zuteilung steht Ihnen die gesamte Bausparsumme zum Bauen, Kaufen oder Modernisieren zur Verfügung. Machen Sie die Rechte aus der Zuteilung geltend und wird das Bauspardarlehen ausgezahlt, beginnt die Darlehens- und Tilgungsphase, in der Sie Ihren Kredit an die Bausparkasse in monatlichen Raten zurückzahlen. Und weil Sie sich schon beim Vertragsabschluss für Ihr Darlehen günstige Zinsen gesichert haben, zahlen Sie nur diese über die gesamte Tilgungsphase hinweg – unabhängig von der aktuellen Lage am Kapitalmarkt.

Welche Vorteile bieten sich mit einem LBS-Bausparvertrag?

Nie wieder Miete zahlen, mehr Unabhängigkeit und Lebensqualität genießen – und eine Altersvorsorge aufbauen, in die man schon heute einziehen kann: Viele Menschen, die sich ein Eigenheim wünschen, schließen einen Bausparvertrag bei einer Bausparkasse ab. Bei der LBS genießen Sie dabei alle Vorteile, die Bausparen mit sich bringt: Ein Bauspardarlehen mit günstigen Zinsen, Planungssicherheit, die Chance auf staatliche Förderungen und die vielseitige Verwendbarkeit Ihres Bausparguthabens zählen dazu. Doch die LBS NordWest bietet noch mehr: 

• Die LBS hat für jeden Wohnwunsch und jede Lebenslage den passenden Bauspartarif. Sie profitieren also nicht nur von einem Bauspardarlehen mit einem niedrigen Darlehenszinssatz, sondern können sich auch die niedrigen Darlehenszinsen von heute bis zur letzten Rate sichern.
• Die Bausparexperten der LBS kennen sich besonders gut mit den staatlichen Förderungen aus und holen alles für Sie heraus, was möglich ist. So können Sie schneller Eigenkapital bilden und Ihre bestehenden Immobilienkredite schneller tilgen.
• Die Finanzierungs-, Immobilien- und Bausparexperten der LBS bieten Ihnen alles aus einer Hand – vom Bausparvertrag und einer günstigen Finanzierung bis zur Traumimmobilie.
• Bausparen für junge Leute: Wer sein erstes Bausparkonto abschließt und unter 25 Jahre alt ist, bekommt mit dem Junge Leute Bonus der LBS NordWest derzeit 100 Euro extra!

Gibt es eine Mindestsumme, die Sie in den Bausparvertrag einzahlen müssen?

Die Höhe Ihres monatlichen Regelsparbeitrages ergibt sich aus dem von Ihnen gewählten Tarif. Auch Sonderzahlungen sind mit der Zustimmung der Bausparkasse möglich.

Sie sehen: Die Sparrate ist relativ flexibel und passt sich Ihren individuellen Bedingungen an. Allerdings sind manche staatlichen Förderungen von einem Mindestsparbeitrag abhängig. Diese Summe sollten Sie also wenigstens investieren, um alle Förderchancen nutzen zu können.

Außerdem ist es ratsam, die Bewertungszahl im Auge zu behalten. Je höher diese ist, umso schneller erreicht Ihr Bausparvertrag die Zuteilungsreife. Die Höhe Ihrer Einzahlung, die Laufzeit des Vertrages und die vereinbarten Zinsen fließen unter anderem in die Bewertungszahl ein.

Wofür können Sie als Bausparer:in Ihr angespartes Geld nach der Zuteilung verwenden?

Das Guthaben aus Ihrem Bausparvertrag können Sie ganz frei verwenden. Nur wenn Sie staatliche Förderungen in Anspruch genommen haben oder auf Ihr zinsgünstiges Bauspardarlehen zugreifen wollen, sind Sie an einen wohnwirtschaftlichen Zweck gebunden: Dann muss das Geld in eine Immobilie fließen – doch das bedeutet nicht unbedingt, dass Sie an den Bau oder Kauf einer Immobilie gebunden sind. Sie genießen einen großen Spielraum. Ob Wintergarten, Garage, ein Pool oder die Installation einer Photovoltaikanlage: All das und noch viel mehr kann mit einem Bauspardarlehen finanziert werden.

Mit welchen Guthabenzinsen können Sie aktuell bei Ihrem Bausparvertrag rechnen?

Bei der LBS NordWest erhalten Sie 0,01 Prozent, dafür profitieren Sie von besonders niedrigen Darlehenszinsen. Ihre Guthabenzinsen erhalten Sie stets am Ende eines Kalenderjahres bzw. wenn die Verzinsung endet. Übrigens: Auch die Höhe Ihrer angesammelten Guthabenzinsen fließt in Ihre Bewertungszahl ein, von der Ihre Zuteilung abhängt.

Wenn Sie ein Hypothekendarlehen mit Ihrem Bausparvertrag kombinieren wollen

Hypothekendarlehen werden oft für die Finanzierung einer Immobilie genutzt: Dabei gilt die Immobilie als Sicherheit für die Bank. Wenn Sie sich eine Immobilie wünschen, die Sie selbst bewohnen wollen, lohnt sich der Blick auf die Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Hypothekendarlehen. Denn mit dem Bausparvertrag erhalten Sie oft einen Zinsvorteil beim Hypothekendarlehen.

Wie Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen beim LBS-Bausparen optimal nutzen

Wenn Sie sich eine geeignete Sparanlage aussuchen, können Sie vermögenswirksame Leistungen von Ihren Arbeitgebenden erhalten. Zu den geeigneten Sparanlagen zählt auch der Bausparvertrag:

• Bis zu 40 Euro sind dabei monatlich für Sie drin – je nachdem, was Ihr Tarifvertrag oder Arbeitsvertrag vorsehen.
• Zahlen Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen in Ihren Bausparvertrag ein, können Sie in der Ansparphase damit die monatliche Sparrate erbringen.
• In der Darlehensphase können Sie unter anderem damit die Tilgungsrate bestreiten.
• Mit den vermögenswirksamen Leistungen können für Sie auch die Arbeitnehmersparzulage und die Wohnungsbauprämie infrage kommen – tolle Zuschüsse vom Staat!

Wann gibt es staatliche Förderungen zum Bausparvertrag?

Wenn Sie die jeweiligen Voraussetzungen erfüllen, können Sie als Bausparer von staatlichen Förderungen profitieren: Der Staat unterstützt Sie auf dem Weg ins Eigenheim oder bei anstehenden Modernisierungen.

• Erhalten Sie vermögenswirksame Leistungen von Ihrem Betrieb und lassen Sie diese in Ihren Bausparvertrag einfließen? Dann kann für Sie die Arbeitnehmersparzulage infrage kommen.
• Auch die Wohnungsbauprämie (WoP) ist für Sie als Bausparer interessant. Sie können bis zu 10 Prozent von der Summe erhalten, die Sie und Ihr Betrieb vergangenen Jahr auf Ihre Bausparbeiträge einbezahlt haben. Die Höhe der Sparleistungen ist allerdings begrenzt: bei Alleinstehenden auf maximal 700 Euro pro Jahr, bei Verpartnerten auf maximal 1.400 Euro pro Jahr.
• Auch ob Sie Wohn-Riester-berechtigt sind, sollten Sie prüfen lassen. Diese Förderung gibt es unabhängig von Einkommensgrenzen als staatliche Zulage auf Ihre Spar- und Tilgungsleistungen: Sie können schneller Eigenkapital bilden und Ihr Bauspardarlehen schneller abbezahlen.

Lohnt sich Bausparen auch heute noch?

In der anhaltenden Niedrigzinsphase stellt sich manchen Interessenten die Frage, ob sich ein Bausparvertrag noch lohnt. Gerade auch, weil für jeden Bausparvertrag eine Abschlussgebühr anfällt. Das Verbrauchermagazin Finanztest empfiehlt Bausparen weiterhin. Mit den Bauspar-Kombikrediten der LBS NordWest (Finanztest Ausgabe 10/2020) lassen sich die günstigen Zinsen von heute für die gesamte Zeit der Baufinanzierung sichern. Denn die LBS NordWest bietet bei allen untersuchten Bauspar-Kombikrediten mit einer Laufzeit ab 28 Jahren die besten Gesamteffektivzinsen. Und selbst bei kürzeren Laufzeiten mit 19 Jahren Zinssicherheit zählt diese Landesbausparkasse mit und ohne Riester-Förderung ebenfalls zu den günstigsten Anbietern. In dem Marktvergleich wurden Bauspar-Sofortfinanzierungen von zwölf Bausparkassen betrachtet.

Auch diese Argumente sprechen dafür, auf Bausparen zu setzen:

• Ein Bausparvertrag ist eine besonders sichere Form der Ansammlung von Eigenkapital.
• Der Bausparvertrag garantiert den Anspruch auf ein zinsgünstiges Darlehen – mit den niedrigen Zinsen von heute.
• Der Bausparvertrag ist eine Versicherung gegen steigende Darlehenszinsen, denn die Zinsen Ihres Vertrages ändern sich auch dann nicht, wenn sich die Zinsen nach Abschluss des Vertrages deutlich nach oben entwickelt haben.
• Der Bausparvertrag eröffnet Chancen auf staatliche Förderungen.
• Alle Bauspartarife werden vor ihrer Zulassung auf ihre Tragfähigkeit genau überprüft und müssen von der BaFin genehmigt werden.

Fazit: Viele Wohnwünsche lassen sich mit Bausparen leichter verwirklichen.

Ob zur Eigenkapital-Bildung, als Fördergeld-Spritze oder als beste Versicherung gegen mögliche Zinssteigerungen: Bausparen kann einen wichtigen Baustein bei der Finanzierung einer Immobilie bilden. Es lohnt sich besonders:

• zur Absicherung gegen steigende Zinsen,
• wenn der Immobilienkauf oder -bau bzw. eine Modernisierung in einigen Jahren sicher geplant ist,
• für junge Familien, weil sie dank des Bausparvertrages oft hohe staatliche Fördergelder und Zuschüsse erhalten und damit ihre Wohnträume leichter verwirklichen können,
• für junge Menschen ab 16 Jahren, weil sie ebenfalls von besonders hohen Förderungen profitieren können.