Zu welchen Konditionen Sie Ihre Finanzierung abschließen ist eine der wichtigsten Entscheidungen auf dem Weg zur eigenen Immobilie. Es gibt verschiedene Dinge, die für die Kondition wichtig sind – vom Zinssatz bis hin zur Besicherung. Einige wichtige Punkte haben wir für Sie hier herausgestellt:

Sollzins und effktiver Jahreszins – was ist der Unterschied?

• Der Sollzins beschreibt die Höhe der Zinsen, die der Kreditnehmer tatsächlich bezahlen muss.  Er ist für eine bestimmte Dauer der Kreditrückzahlung festgeschrieben. Diesen Zeitraum, z.B. 10 oder 15 Jahre, nennt man Sollzinsbindung.
• Im effektiven Jahreszins sind – im Vergleich zum Sollzins – bestimmte weitere Kosten für den Kredit bereits enthalten, z.B. ein Agio/Disagio und beim Bausparen auch die Abschlussgebühr. 

TIPP: Berücksichtigen Sie beim Vergleich von effektiven Jahreszinsen unterschiedlicher Angebote auch die Zinsbindung. Denn besteht noch ein Zinsrisiko, können sich die Effektivzinsen im Laufe der Jahre verändern.

Was ist eigentlich ein Agio bzw. Disagio?

• Agio und Disagio sind einmalige vorweggenommene Zinszahlungen. Das gute daran: Sie reduzieren die jährlichen Zinszahlungen. Und fließen Sonderzahlungen in das Kreditkonto, werden Agio/Disagio am Ende anteilig zurückerstattet.

Warum sind Sonderzahlungen oft wichtig?

• Die monatlichen Raten, mit denen Sie Ihren Kredit zurückzahlen, sind regelmäßige und verpflichtende Zahlungen. Diese Raten sollten realistisch an Ihre Lebenssituation angepasst sein. Wenn Sie ganz individuell zusätzlich tilgen möchten, z.B. weil Sie Tantieme erhalten oder durch einen Minijob ab und zu noch etwas Geld verfügbar ist, geht das über die Vereinbarung einer freiwilligen Sondertilgung. Denken Sie daran, kostenlose Sondertilgungsrechte in den Kreditvertrag mit aufzunehmen. 

TIPP: Wir legen großen Wert auf Qualität. Unsere Finanzierungs- und Immobilienberater arbeiten gemeinsam mit Ihnen heraus, was Ihnen wichtig ist und welche Konditionen am besten zu Ihnen passen.

Zu den Experten

Der Staat unterstützt vielleicht auch Sie dabei, in die eigenen vier Wände zu kommen. Folgende staatliche Fördermöglichkeiten sollten Sie kennen – und zwar bevor Sie einen Baukredit abschließen.

Wie hilft mir die KfW bei der Baufinanzierung?

• Förderdarlehen der KfW zeichnen sich i.d.R. durch besonders niedrige Zinssätze und tilgungsfreie Anlaufjahre aus. Durch eine Kombination mit LBS-Bausparen ist hier eine Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit möglich.

Steht mir Baukindergeld zu?

• Für Familien mit mind. einem Kind unter 18 Jahren, die 2018 erstmals ein Haus bauen oder Wohneigentum erwerben, sieht es gut aus. Mit 12.000 Euro pro Kind könnte der Staat bald vielleicht auch Ihre Finanzierung unterstützen. Voraussetzung ist, dass die Immobilie selbst genutzt wird.*

Kann ich mit Wohn-Riester günstige Zinsen für die Zukunft sichern?

• Ja. Und es spielt keine Rolle, ob Sie noch für die eigene Traum-Immobilie sparen oder gerne eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung sichern möchten. Eine Familie mit 2 Kindern erhält in 10 Jahren bis zu 9.500 Euro Riester-Zulagen.**

TURBO-TIPP: LBS-Bausparen und Wohn-Riester kombinieren und möglicherweise viele Tausend Euro sparen!

Es gibt eine Vielzahl öffentlicher Fördermöglichkeiten. Ihr LBS-Berater prüft gerne Ihre individuellen Chancen!

*Es gelten Fördervoraussetzungen.  Diese werden derzeit noch abgestimmt. Stand 07/18
**Es gelten Fördervoraussetzungen. Kinder nach 2007 geboren.

Zu den Experten

Unsere LBS-Berater unterstützen Sie bei allen Fragen rund um die passende Immobilienfinanzierung und helfen Ihnen auch, Ihre Modernisierungswünsche bestens zu finanzieren.  Und wenn Sie noch auf der Suche nach der Traumimmobilie sind, unterstützen Sie unsere LBS-Immobilienberater.

Vereinbaren Sie noch heute einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch. Unsere Experten freuen sich auf Sie.

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