Oder anders gefragt: Wissen Sie eigentlich, was Sie wollen?
Es geht vor allem darum, eine Finanzierung zu erhalten, die optimal zu Ihrem Leben passt – heute und morgen. Schließlich müssen Sie damit eine lange Zeit gut leben können. 

Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit für die folgenden Fragen:

Wie hoch ist meine Wunschrate?

• Achten Sie darauf, dass die monatliche Finanzierungsrate eher der Höhe einer „Kaltmiete“ entsprechen sollte. Die Nebenkosten für die neue Immobilie (z.B. Strom) kommen schließlich noch hinzu und sind zum Start der Finanzierung meist noch gar nicht bekannt.

Wieviel Sicherheit brauche ich bei der Rückzahlung?

• Hier kommt die Zinssicherheit ins Spiel. Warum? Für Ihren Kredit vereinbaren Sie einen sogenannten gebundenen Sollzins, zum Beispiel für eine Laufzeit von 10 oder 15 Jahren, in der sich der Zinssatz nicht ändert. Das nennt man Sollzinsbindung. Doch in den meisten Fällen ist Ihr Kredit nach dem Ende der Sollzinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt. Oft beträgt die Laufzeit bei Baufinanzierungen zwischen 20 und 30 Jahren. 

Übrigens: Der gebundene Sollzins für kurze Sollzinsbindungen ist oft günstiger.  Jedoch ist das Risiko einer Erhöhung der monatlichen Rate durch einen eventuell höheren Sollzinssatz nach Ablauf der Sollzinsbindung auch deutlich größer. Und die Zinsbelastung kann am Ende für Sie deutlich steigen - gerade, wenn sie in einer Phase mit niedrigen Zinsen starten.

TIPP: Wer also am liebsten mit viel Sicherheit plant, achtet auf eine lange Sollzinsbindung – vielleicht sogar bis zur letzten Rate. Gerade in Phasen mit niedrigen Zinsen empfiehlt sich eine möglichst hohe Zinssicherheit, z.B. mit Abschluss eines Bausparvertrages.

Gut zu wissen: Was passiert nach der Zeit der Sollzinsbindung?

• Der Kreditvertrag wird zu einem Zinssatz verlängert, der den neuen Marktkonditionen entspricht. Sind die Zinsen am Markt gestiegen, kann die Rückzahlung eines Kredites deutlich teurer werden. 

TIPP: Die Darlehenszinsen sind aktuell historisch niedrig. Deshalb sichern Sie sich bereits heute die aktuell niedrigen Darlehenszinsen.

Zu den Experten

Der Staat unterstützt vielleicht auch Sie dabei, in die eigenen vier Wände zu kommen. Folgende staatliche Fördermöglichkeiten sollten Sie kennen – und zwar bevor Sie eine Baufinanzierung abschließen.

Wie hilft mir die KfW bei der Baufinanzierung?

• Förderdarlehen der KfW zeichnen sich i.d.R. durch besonders niedrige Zinssätze und tilgungsfreie Anlaufjahre aus. Durch eine Kombination mit LBS-Bausparen ist hier eine Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit möglich.

Steht mir Baukindergeld zu?

• Für Familien mit mind. einem Kind unter 18 Jahren, die erstmals ein Haus bauen oder Wohneigentum erwerben, sieht es gut aus. Mit 12.000 Euro pro Kind könnte der Staat bald vielleicht auch Ihre Finanzierung unterstützen. Voraussetzung ist, dass die Immobilie selbst genutzt wird.*

Kann ich mit Wohn-Riester günstige Zinsen für die Zukunft sichern?

• Ja. Und es spielt keine Rolle, ob Sie noch für die eigene Traum-Immobilie sparen oder gerne eine zinsgünstige Anschlussfinanzierung sichern möchten. Eine Familie mit 2 Kindern erhält in 10 Jahren bis zu 9.500 Euro Riester-Zulagen.**

TURBO-TIPP: LBS-Bausparen und Wohn-Riester kombinieren und möglicherweise viele Tausend Euro sparen!

Es gibt eine Vielzahl öffentlicher Fördermöglichkeiten. Ihr LBS-Berater prüft gerne Ihre individuellen Chancen!

*Es gelten Fördervoraussetzungen und Einkommensgrenzen
**Es gelten Fördervoraussetzungen. Kinder nach 2007 geboren.

Zu den Experten

Ähnlich wie bei einem Mietvertrag, sollte man bereits im Vorfeld einer Finanzierung überlegen, wieviel Geld man monatlich für die Rückzahlung einsetzen kann. Und zwar ohne im Leben größere Entbehrungen hinnehmen zu müssen.

Wieviel Tilgung ist sinnvoll?

• Meist gilt die Regel: Je höher der Tilgungssatz desto günstiger ist der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird. Denn das Risiko der Bank sinkt mit steigender Tilgung. Wichtig: Beim vereinbarten Tilgungssatz handelt es sich um eine verpflichtende Zahlung.

TIPP: Wenn Sie eine Baufinanzierung planen, sollten Sie über zusätzliche Zahlungen auf freiwilliger Basis nachdenken.

Welche Möglichkeiten der Rückzahlung bieten finanzielle Flexibilität?

• Neben der verpflichtenden monatlichen Tilgung bieten sich Sonderzahlungen (auch Sondertilgung genannt) an. Diese Zahlungen sollten in Ihrem Kreditvertrag als kostenlose Sonderzahlungsmöglichkeiten verbindlich verankert werden – gerade dann, wenn Sie regelmäßige Sondertilgungen planen. So kann zum Beispiel vereinbart werden, dass bis zu 5.000 Euro jährlich zusätzlich getilgt werden.

TIPP: Sondertilgungsmöglichkeiten sind für den Kreditnehmer nicht verpflichtend und somit eine perfekte Möglichkeit, finanziell flexibel zu bleiben. Zum Beispiel, wenn Sie heute noch nicht sicher mit einem Betrag (z.B. Bonuszahlungen, Weihnachtsgeld usw.) rechnen können. Die LBS ermöglicht bei Bauspardarlehen jederzeit und in jeder Höhe freiwillige Sonderzahlungen – natürlich kostenfrei.

Wichtig ist das persönliche Beratungsgespräch. In diesem zeigt Ihnen Ihr LBS-Experte verschiedene Optionen auf – maßgeschneidert auf Ihre Situation.

Zu den Experten

Unsere LBS-Berater unterstützen Sie bei allen Fragen rund um die passende Immobilienfinanzierung und helfen Ihnen auch, Ihre Modernisierungswünsche bestens zu finanzieren. Und wenn Sie noch auf der Suche nach der Traumimmobilie sind, unterstützen Sie unsere LBS-Immobilienberater.

Vereinbaren Sie noch heute einen Termin für ein persönliches Beratungsgespräch. Unsere Experten freuen sich auf Sie.

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